La transformación digital de la banca es necesaria para mejorar la experiencia del cliente, sin importar si eres un banco local o un conglomerado. Te ayuda a mejorar la eficiencia y eficacia de sus operaciones agilizando los procesos y automatizando las tareas.
Además, las entidades financieras pueden mejorar su oferta y prestación de servicios adoptando tecnologías y procesos digitales.
Estas mejoras se traducen en una reducción de costes y un aumento de la rentabilidad. La automatización reduce la dependencia de las tareas manuales y los costes operativos. Esto ayuda a mantener unos márgenes saludables y a redistribuir los recursos laborales y financieros sin dejar de ser competitivos en un mercado difícil.
5 retos a los que se enfrenta la transformación digital de la banca
El Informe sobre Banca Digital (DBR) explica cómo las entidades financieras se enfrentan a numerosos retos cuando emprenden el viaje hacia la transformación digital. Según el informe, algunos de los problemas que se plantean son:
- Resistencia al cambio: La transformación a la banca digital suele requerir cambios significativos en el funcionamiento de una organización, lo que puede suponer un reto para los directivos y el resto del personal con muchos años de antigüedad.
- Recursos limitados: Las entidades financieras pueden tener dificultades para asignar los recursos necesarios para respaldar las iniciativas de transformación digital, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Esto se hace más difícil cuando se requieren inversiones significativas en tecnología o formación.
- Complejidad: Los sistemas heredados de las entidades financieras suelen estar anclados en estrategias empresariales anteriores. A menudo son difíciles de integrar con las nuevas tecnologías digitales. Esto puede complicar la implantación de nuevas soluciones digitales, a menos que se integren de forma gradual.
- Preocupación por los datos y la seguridad: La preocupación por la privacidad y la seguridad de los datos crece a medida que los bancos y las cooperativas de crédito gestionan más de estos. Mantener la seguridad de estos datos es fundamental, pero puede resultar difícil a medida que las organizaciones implantan nuevas tecnologías digitales.
- Cumplimiento de las normativas: Las entidades financieras deben aplicar normas complejas y en continuo cambio. A medida que las organizaciones implantan nuevas tecnologías de transformación digital bancaria, las normas de cumplimiento se complican.
En general, las instituciones financieras deben abordar estos retos de forma estratégica y proactiva a medida que trabajan para transformar sus operaciones internas y externas a través de las modernas tecnologías digitales.
4 tendencias que mejorarán la banca digital
Las entidades financieras han avanzado mucho en su transformación digital, pero los niveles de madurez varían. Es decir, algunas empresas han adoptado plenamente las tecnologías digitales y han implantado una amplia gama de soluciones, mientras que otras aún se encuentran en las primeras fases.
El Informe sobre Banca Digital preguntó a instituciones de todo el mundo sobre su nivel de madurez en la transformación digital de la banca. Descubrieron que el 18% creía que sus soluciones estaban desplegadas a escala, mientras que el 61% afirmaba que estaban parcialmente desplegadas. Con respecto a esto, el 38% de las organizaciones que creían haber desplegado soluciones de transformación digital bancaria a escala no estaban recibiendo el nivel de resultados esperado. Del mismo modo, el 31% de las organizaciones con un despliegue parcial no obtuvieron los resultados esperados.
La experiencia del cliente y la necesidad de un mayor compromiso en un entorno seguro son cruciales para la transformación digital. He aquí 4 tendencias a tener en cuenta cuando se trata de llevar la transformación de la banca digital y el viaje del cliente al siguiente nivel.
Incluidas la ciberseguridad y las experiencias omnicanal: Estas características serán el principal foco de atención del sector bancario en los próximos 3-5 años. Cuando DBR preguntó a directivos de entidades financieras sobre el éxito de sus esfuerzos de transformación digital, coincidieron en que la ciberseguridad y el apoyo a los canales digitales eran los más eficaces.
Replanteamiento de los modelos existentes: El aumento previsto de los actores de plataformas abiertas (del 8% al 26% de las entidades financieras en 2030) es el cambio más significativo en la implantación de modelos de negocio. Esto podría llevar a que las cooperativas de crédito y los bancos intenten diversificar su oferta de productos, invertir en ellos y suministrar. una gama más amplia de productos y servicios financieros, como la gestión de patrimonios y los servicios de inversión, o atendiendo a nuevos segmentos de clientes.
Las entidades financieras se plantean cambiar el valor que ofrecen al mercado y la mejor manera de aportar este valor a escala. Los modelos de negocio de muchas instituciones financieras experimentarán un cambio importante en un futuro próximo.
Los modelos de negocio existentes también pueden sufrir ligeros cambios para responder a un mercado cambiante. A medida que más personas realicen transacciones financieras digitalmente, los bancos y las cooperativas de crédito podrán revender sus capacidades de banca digital a otros bancos tradicionales o a proveedores alternativos, como la banca móvil, la apertura de cuentas digitales y las opciones de pago digitales.
La prioridad de la experiencia del cliente estará sin duda en el centro de la futura evolución del modelo de negocio. Las entidades bancarias darán prioridad a mejorar la experiencia del cliente ofreciendo servicios personalizados, mejorando la propuesta de valor, simplificando los canales de distribución y habilitando la tecnología para que la banca sea más cómoda y eficiente.
Una forma de ofrecer a los clientes una experiencia más personalizada, es incorporando una solución de Marketing One to One. A través de esta solución, cualquier banco podrá mejorar su proceso de visitas in situ y ofrecer productos y servicios personalizados. Al tener acceso a esta información, los clientes tendrán la posibilidad de concertar una cita virtual o rellenar Formularios Online para solicitar un producto o servicio.
Al mismo tiempo, a través de Assistant Anywhere, los clientes pueden acceder a su información bancaria desde cualquier lugar. Esto les da libertad para acceder a soluciones rápidas cuando necesiten ayuda, a través de canales como el chat en directo y las videollamadas.
Aumentar la automatización y mejorar la eficiencia operativa: Quienes deseen ser competitivos (e innovadores) deben reconsiderar algunos de sus procesos. El onboarding es un ejemplo excelente.
Según un artículo publicado por McKinsey, mejorar la experiencia de onboarding de los clientes empresariales puede ser un elemento diferenciador clave para los bancos, aumentando la eficiencia y el crecimiento de los beneficios. Según McKinsey, formar a un nuevo cliente empresarial puede llevar hasta 100 días.
El informe explica que la mitad de los bancos carecen de soluciones tecnológicas para muchos procesos de incorporación. Por supuesto, estos problemas no se limitan a los clientes empresariales; los vemos todo el tiempo, pero especialmente entre los consumidores de la generación del milenio y la generación Z.
Ahora es el momento de que las entidades financieras se replanteen quiénes quieren ser dentro de cinco años -cómo quieren competir en el mercado y diferenciarse- y, a continuación, redefinan sus sistemas para ser más eficientes. La RPA (automatización robótica de procesos) y la IA (inteligencia artificial) deben desempeñar un papel importante, pero debe haber un equilibrio. A los consumidores de hoy les gustaría tener alta tecnología y una experiencia mejorada en el banco de su elección.
Invertir en tecnología moderna: Las instituciones financieras no pueden implementar todos los cambios por sí mismas, por lo que la tecnología como una plataforma digital abierta y que utilice API (interfaces de programación de aplicaciones) o aprendizaje automático ayudará.
Dado que CX es el protagonista de esta transformación, y en ACF Technologies, proporcionamos soluciones inteligentes y eficaces que cambian la forma en que los clientes y las empresas interactúan.
Con Q-Flow, los bancos pueden automatizar sus sistemas, recabar opiniones de los clientes y gestionar colas y citas a través de cualquier dispositivo de su elección. Al mismo tiempo, los clientes pueden ponerse en contacto con sus bancos desde cualquier lugar del mundo con Assistant Anywhere. En ambos casos, los clientes tendrán el control de su tiempo y no percibirán una pérdida de tiempo mientras esperan en la cola. Los sistemas de automatización dan a los clientes libertad y flexibilidad.
Obtén más información sobre cómo ACF Technologies puede mejorar su CX leyendo sobre la transformación de Banca Di Asti.
